Два пути к финансовой цели
Путь 1: Финансовая независимость
Капитализация процентов, труднее достичь, но рекомендуется для долгосрочного благополучия. Вряд ли кто-то захочет жить на 15-20 даже 30 или 40 тысяч рублей пенсии в месяц, учитывая то, что сейчас ваши расходы, а даже недоходы куда больше.
Путь 2: Крупная покупка
Накопление на серьезную покупку — хорошая краткосрочная цель. Именно с нее мы сейчас с вами начнем.
Я для вас подготовил специальную таблицу калькулятора, которую я для вас написал, которая на основе ваших текущих действий покажет вам, насколько вы близки к своей финансовой цели и сможете ли вы ее достичь в желаемый или установлен вам сейчас срок, исходя из тех действий, которые вы предпринимаете сейчас ежедневно. И если ответом будет «нет», что необходимо будет срочно поменять, насколько скорректировать ваше действие.
Работа с калькулятором инвестиций
Таблица будет в материалах к этому уроку. Прошу вас ее сейчас открыть и вместе с вами ее разберем. Итак, когда вы только откроете таблицу, выглядит она у вас будет вот так следующим образом.
У нас здесь будут две вкладки, чуть позже их разберем, но пока что вам нужно будет скопировать ее себе на Google Диск. Для этого вам нужно просто будет залогиниться в Google и далее вот здесь нажать на кнопку «Файл», далее на «Создать копию» и далее на «Скопировать». И она у вас появится просто на диске, откроется в соседней, в следующей вкладке.
Вы эту копию, которая у вас создается, сможете теперь свободно редактировать и писать туда свои собственные данные. Итак, сам же калькулятор состоит у нас из двух частей. «Могу» — это первая вот эта вкладка.
Вкладка «Могу»
Это то, что вы делаете сейчас в плане инвестиций, что вы реально делаете
Вкладка «Хочу»
Сколько вам нужно инвестировать для того, чтобы получить или же купить, приобрести ту покупку, которую вы себе сейчас описали
Калькулятор у нас выглядит следующим образом. Он состоит у нас из нескольких частей. Первое вот здесь вот сверху — это параметры, которые мы вводим, на основе чего будут считаться наши инвестиции.
Далее вот здесь у нас просчитывается все автоматически, то есть это по сути наша средняя стоимость портфеля, сколько мы накопим, если мы будем инвестировать столько-то, столько-то, и реальная стоимость портфеля после инфляции, потому что каждый год стоимость наших денег, она же, конечно же, снижается. То есть в прошлом году мы на 1000 рублей могли купить больше, чем можем купить в этом году на 1000 рублей, и так каждый год. И, соответственно, здесь у нас есть сравнение, потому что суть этого урока сегодняшнего — показать вам, что такое сложный процент, и если мы его правильно используем, насколько кратно, в разы сильнее мы можем накапливать наш капитал быстрее, нежели если мы просто будем его копить, условно, под подушкой, на бабочке в счете или же подобное.
Поэтому здесь левая колонка — это у нас накопленный депозит, сколько с учетом вот таких инвестиций, которые мы сейчас сами сюда вобьем, мы накопим, если просто ежемесячно откладывать деньги, и также сколько у нас будет копиться денег по годам. То есть первый год условно столько, второй год столько, третий год столько, и, соответственно, так дальше. На 48 лет я это расписал, кто совсем молодой.
И также вторая колонка — это уже инвестиции. То есть сколько мы заработаем, если ту же самую сумму мы будем не откладывать, а инвестировать в рынок и зарабатывать в рынке тот или иной процент, который мы сейчас с вами еще тоже установим. Какие проценты для криптовалюты нормальные, разберемся тоже чуть попозже.
Поэтому начнем сейчас с вами с простого и посчитаем, сколько сейчас вам нужно будет копить или же инвестировать, чтобы через указанное вами время у вас было достаточно денег на совершение этой покупки. И цель у нас сейчас показать, как работает сложный процент. Итак, первое то, что мы давайте заполним с вами вместе.
Вот здесь я пока что проставлю ноль, где прирост годовых инвестиций нам пока что не нужен. Посмотрим именно накопление. То есть просто деньги вот так вот копятся у нас условно пачкой наличкой дом.
Хотя, наверное, в будущем это будет неактуально, когда мы будем уже переходить в цифровую валюту из 70-ти. Но, мой пример, но в любом случае давайте заполним сначала вот эту вот часть, а именно конкретную цель. То есть вы раньше расписали, сколько вы хотите накопить.
Сравнение накопления и инвестирования
И смотрите, что у нас таким образом получается. Те же самые данные у нас остались. У человека было 2000 долларов стартового капитала, 100 долларов он инвестирует ежемесячно.
Простое накопление (0%)
$8,000
Результат за 5 лет
Просто откладывая деньги
Инвестирование (10%)
$11,280
Результат за 5 лет
На 40% больше!
Но если он копит эти деньги, у него останется 8000 долларов, грубо говоря, накопленных за 5 лет с такими успехами. Однако, если он инвестирует эти деньги хотя бы под 10% годовых, под самый такой консервативный процент на фондовом рынке, у него было бы уже 11280 долларов, то есть практически на 40% больше. То же самое можно поставить и в «Хочу».
Можно поставить туда тоже те же самые 10%. И, соответственно, что мы теперь видим? Если мы хотя бы инвестируем по 10% в год, где у нас процент опять же капитализируется, я напомню, это супермаленький процент, то для того, чтобы добиться вашей желаемой цели покупки, которая в нашем примере была 100 тысяч долларов при тех же условиях, нам нужно инвестировать уже не 1900 долларов ежемесячно в рынок, а всего лишь 1400 долларов. То есть мы освободили сейчас 500 баксов в наших инвестициях и того, что начали использовать сложный процент.
Потенциал криптовалютного рынка
Что же я теперь хочу еще показать на фоне этого примера? Я хочу показать то, что рынок крипты уже приносит нам намного большую прибыль. То есть в среднем каждый цикл, каждые 4 года, как мы к этому еще придем, у нас крипта растет в основном где-то от 5 до 20, до 30 даже иксов. То есть в 20-30 раз у нас увеличивается наша прибыль каждые 4 года.
Так было раньше. Сейчас же мы возьмем очень консервативную отметку, то, что крипта в следующем цикле вырастет или будет у нас расти где-то на 5-10 иксов. Я считаю то, что 10 иксов, если мы не рассматриваем биткоин, а другие альткоины адекватные, которые мы научим разбирать в текущем рынке, это можно рассмотреть как такую базовую метрику, то, что 10 иксов сделает портфель у нас на следующем бычьем рынке.
Однако, для того, чтобы еще снизить наши ожидания, мы возьмем буквально 5 иксов. 5 иксов поделим на 4 года. То есть это получается у нас 100% должно выходить каждый год, для того, чтобы дойти до этих 5 иксов. Даже 125% каждый год. Однако мы ещё снизим наши ожидания относительно рынка, и мы включим сюда, допустим, то, что условно 40% годовых мы делаем на рынке криптовалют.
40% годовых – это волатильность криптовалют, которая происходит буквально в течение нескольких месяцев в большинстве случаев. Поэтому мы взяли супернизкий процент, который при консервативных инвестиционных стратегиях смог бы заработать на рынке, на бычьем рынке, по крайней мере, всем. По крайней мере, 1 раз в 4 года, но эти проценты мы раздробим, для того, чтобы этот калькулятор работал на несколько лет. 40% я сюда вставляю.
40%
Консервативная оценка
Годовых в криптовалюте
Результаты с криптоинвестициями (40%)
Накопление
$8,000
Без инвестирования
Инвестиции 10%
$11,280
Фондовый рынок
Крипта 40%
$29,000
Криптовалюты
И что мы таким образом получаем? Мы получаем то, что при равных условиях, 100 долларов инвестиций в месяц и 2000 долларов стартового капитала на 5 лет, мы уже получаем не 8000 долларов, а 29000 долларов или же 30000 долларов, из-за того, что этот капитал на нас работает. Тот же самый процент мы сейчас поставим с вами вот здесь, в то, сколько нам нужно действительно инвестировать. Уже не 10%, а 40% в контексте криптовалютного рынка. И что мы таким образом получаем? Мы получаем таким образом то, что нам нужно инвестировать для нашей цели уже не 1900 долларов, а нужно инвестировать 572 доллара, что, конечно же, для кого-то может быть все равно большой суммы, но разница в том, что эта сумма теперь стала намного меньше. А теперь разберем другую ситуацию, потому что сложный процент очень сильно зависит от времени. И, допустим, если ваша цель была уже не автомобиль, а дом, который закладывается в покупку на довольно большой или же достаточно большой период времени, где мы можем откладывать и копить капитал на него, допустим, мы разберем то, что мы хотим инвестировать не 5 лет, а предположим, что мы готовы инвестировать 12 лет.
Долгосрочные инвестиции:
пример на 12 лет
И таким образом мы хотим увеличить нашу сумму, пускай это будет 200 тысяч долларов, потому что все-таки страты это больше, это, наверное, недвижимость в регионе сейчас будет стоить, именно такой дом адекватный. И стартовый капитал ставим таким же, 2 тысячи долларов, и срок инвестиций у нас будет 12 тысяч долларов. Процент мы снизим еще слабее, то есть еще сильнее, то есть поставим даже 30 или же 20 процентов мы можем поставить, или давайте 25, супер консервативно относительно рынка крипты.
$1,966
Простое накопление
Ежемесячно в течение 12 лет для $200,000
$315
С инвестициями 25%
Ежемесячно для той же цели!
И что мы таким образом получаем? Мы получаем то, что в первой ситуации, для того чтобы накопить вот эти вот 200 тысяч долларов, нам пришлось бы инвестировать в течение 12 лет по 1966 долларов. Если же наш капитал работает хотя бы по 25% годовых, это те проценты, которые вы видели, которые есть в DeFi полах, которые Тимур вам до этого показывал в предыдущем блоке про DeFi, то здесь нам получается достаточно инвестировать 315 долларов в месяц, для того чтобы путем сложного процента прийти к той же самой сумме. И вот это основное, что я хотел вам показать.
Как сильно работает сложный процент, когда мы имеем хороший или неплохой процент, и также длительный промежуток времени.
То есть еще раз, то же самое я поставлю теперь вот здесь, сюда 12 лет и поставим 25% годовых. То есть, грубо говоря, мы имеем совершенно разные цифры, потому что в одной ситуации, имея 100 долларов нижемесячных инвестиций, мы придем и 12 лет инвестиций к 16 400 баксов, а в другой ситуации, имея уже 100 долларов и те же самые 2000 долларов стартового капитала и 12 месяцев по 25% годовых, мы придем к 110 тысячам долларов капитала.
То есть здесь уже отличие на порядок. То есть, грубо говоря, на один ноль. Вот это означает на порядок. И это как раз магия сложного процента.
И наша академия, она нацелена на то, чтобы в контексте финансовой независимости более крупного капитала, который формируется длительное время, как вы видите, потому что даже если у нас будет 25% годовых на условно 1 год или же 2 года, на результат это практически никак не повлияет. Вы видите это сами.
Наша академия, она настроена на то, чтобы, во-первых, уметь планировать долгосрочную инвестиционную стратегию и краткосрочными также, среди прочего, активностями, инвестировать в более правильные монеты, уметь их определять для того, чтобы хотя бы получить вот этот вот процент, небольшой, пускай, процент. Но, опять же, вот эти 25% годовых, я их привел как-то настолько мизерный процент того, что можно заработать в крипте, потому что я напомню, что в некоторых токенсейлах у нас даже в том числе было 80 тысяч процентов с одного токенсейла. Очень красочно, очень ярко я вам сейчас обрисовал.
Пардон за это. Но теперь вы… Основная задача была сегодня увидеть, как работает сложный процент и как с него долгосрочно мы можем вытягивать наш профицит. Таким образом, мы видим то, что сложный процент значительно быстрее приведет нас к нашей финансовой цели.